Was ist ein Bankkredit?

Bankkredite sind eine Vereinbarung zwischen Banken und Kreditnehmern, bei der Banken einem Kreditnehmer ein Darlehen gewähren, das auf der Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers basiert. Sie besteht aus dem Gesamtbetrag der kombinierten Fonds, die die Finanzinstitute einer Person oder einem Unternehmen zur Verfügung stellen. Der Bankkredit eines Unternehmens oder einer Einzelperson hängt von der Fähigkeit des Kreditnehmers ab, den Kredit zurückzuzahlen, und vom Gesamtbetrag des beim Bankinstitut verfügbaren Kredits. Die Summe wird in festgelegten Raten, in der Regel monatlich, zurückgezahlt. Vor Gewährung eines Bankkredits werden Bonität, Haushaltseinkommen und Schulden des Darlehensnehmers geprüft.

Offenbar ein idealer Zeitpunkt also, um sich mit einem Bankkredit den Traum vom Eigenheim zu erfüllen oder in eine Immobilie als Kapitalanlage zu investieren.

Der Bankkredit ist und bleibt die wichtigste Finanzierungsquelle.

Verständnis des Bankkredits

Die Bank vertraut im Wesentlichen einem Kreditnehmer an, Gelder plus Zinsen für ein Darlehen, eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen. Bankkredite beziehen sich auch auf Geld, das Banken an Kunden verleihen oder bereits ausgeliehen haben.

Bankkredite für Privatpersonen sind in den letzten fünfzig Jahren stark gewachsen, da sich die Verbraucher daran gewöhnt haben, mehrere Kreditkarten für verschiedene Bedürfnisse zu haben.

Aber auch Unternehmen nutzen Bankkredite. Viele Unternehmen benötigen Mittel, um Startup-Kosten zu tragen, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen oder den Cashflow zu ergänzen. Daher nutzen Start-ups oder kleine Unternehmen Bankkredite als kurzfristige Finanzierung. 

Wichtig: Ein Bankkredit ist der Gesamtbetrag des Kredits, der einer Person oder Firma von einer Bank zur Verfügung gestellt wird.

Wie ein Bankkredit funktioniert

Bankkredite sind die gesamten Kreditkapazitäten, die Banken den Kreditnehmern zur Verfügung stellen. Der Kredit ermöglicht es den Kreditnehmern, Waren oder Dienstleistungen zu kaufen. Bankkredite erfordern eine feste monatliche Mindestzahlung für einen zertifizierten Zeitraum.

Zum Beispiel ist die gebräuchlichste Form von Bankkrediten eine von einer Bank bereitgestellte Kreditkarte. Kreditnehmer beginnen mit einem Nullsaldo, einem festgelegten Kreditlimit und einem vereinbarten Jahresprozentsatz (APR). Der Kreditnehmer darf mit der Karte einkaufen. Sie müssen entweder den Restbetrag oder ein vereinbartes monatliches Minimum zahlen, um die Karte zu benutzen, und können weiterhin Kredite aufnehmen, bis das Kreditlimit erreicht ist.

Bankkreditgenehmigung

Die Genehmigung der Bankkredite wird durch die Bonität und das Einkommen eines Kreditnehmers oder andere Überlegungen, einschließlich Sicherheiten, Vermögenswerten oder wie hoch seine Schulden sind, bestimmt.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Genehmigung zu gewährleisten, einschließlich der Reduzierung der Gesamtschuldenquote. Ein akzeptables Verhältnis von Schulden zu Einkommen liegt bei 36%, aber 28% sind ideal. Kreditnehmer werden im Allgemeinen ermutigt, Kartenguthaben bei 20% oder weniger des Kreditlimits zu halten und alle verspäteten Konten zurückzuzahlen. Banken bieten typischerweise Kredit an Kreditnehmer mit schlechter Bonität mit Bedingungen, die gut für die Banken und nicht so gut für den Kreditnehmer sind.

Besondere Überlegungen

Bankkredite haben ihren Preis, wobei die Bedingungen je nach Bank, Kreditart und Bonität des Kreditnehmers sowie dem Grund für die Geldaufnahme variieren.

Es gibt zwei Arten von Bankkrediten: gesicherte und ungesicherte. Jeder hat seine eigenen Gebühren, Zinssätze, Bedingungen und Vorschriften. Die Gebühren beinhalten den aufgenommenen Betrag zuzüglich Zinsen und sonstiger Kosten. Einige Gebühren sind erforderlich, wie z.B. Zinssätze, während andere optional sind, wie z.B. Kreditversicherung; andere basieren auf bestimmten Ereignissen, wie z.B. Verzugszinsen.

Bankkredit ist der Gesamtbetrag der Mittel, die eine Person sowie auch ein Unternehmen von einem Finanzinstitut aufnehmen kann.

Die Kreditgenehmigung wird durch die Bonität, das Einkommen, die Sicherheiten, die Vermögenswerte aber auch durch die bereits bestehenden Schulden des Kreditnehmers bestimmt. Mitgesellschafter eines Unternehmens können gegenüber einer Bank eine Kreditgarantie für die Gewährung eines Darlehens übernehmen. 

Es gibt zwei Arten von Bankkrediten, gesicherte sowie auch ungesicherte. Jeder hat seine eigenen Gebühren, Zinssätze, Bedingungen und Konditionen.