Was ist die Annuität?
Der Begriff Annuität kommt von dem lateinischen Wort „annus“, welches „Jahr“ bedeutet. Er steht für die regelmäßige Rückzahlung eines Darlehens, das sich aus Tilgung und Zins zusammensetzt. Auch wenn Annuität von dem lateinischen Wort für „Jahr“ abstammt, handelt es sich nicht zwangsläufig immer um eine jährliche Rückzahlung. Vielmehr handelt es sich um eine regelmäßige Rückzahlung, die sowohl jährlich als auch monatlich oder vierteljährlich getätigt werden kann.
Im Gegensatz zu Ratenkrediten bleibt der monatliche Tilgungsbetrag bei einem Annuitätenkredit über die gesamte Darlehenslaufzeit stets konstant. Der Kreditnehmer zahlt somit an den Kreditgeber monatlich (oder jährlich) immer den gleichen Betrag, die sogenannte Annuität, bestehend aus Zins und Tilgungsrate. Die Tilgungsrate nimmt dabei mit zunehmender Laufzeit zu, während die Zinsbelastung immer mehr abnimmt. Das ist deshalb so, weil im Laufe der Kreditrückzahlung der verbleibende Restbetrag immer kleiner wird, weshalb sich ebenfalls die Zinsbelastung immer mehr verringert und der Tilgungsanteil sich dann im gleichen Maße immer mehr erhöht. Jedoch bleibt die Gesamtsumme aus Tilgung und Zinsen über die gesamte Laufzeit des Darlehens immer gleich. Vor allem bei Krediten für die Hypothek und bei privaten Verbraucherkrediten ist das Annuitätendarlehen sehr verbreitet und beliebt. Im Allgemeinen ist die Annuität in ihrer Berechnung abhängig von dem Kreditbetrag, dem effektiven Zinssatz und der Gesamtlaufzeit. Daraus ergibt sich der regelmäßig zu zahlende Tilgungssatz.
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Vor- und Nachteile eines Annuitätendarlehens
Die Vorteile des Annuitätendarlehens sind einerseits die hohe Planungssicherheit durch die immer gleichbleibenden Raten, die einfache Übersicht des Tilgungsplans für den gesamten vereinbarten Zeitraum der Zinsbindung sowie die Transparenz des Kredites. Die Kreditnebenkosten werden nämlich ebenfalls angegeben. Außerdem gibt die Möglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt der Darlehenslaufzeit einen besseren Zinssatz aushandeln zu können. Der Nachteil ist, dass die effektive Zinsbelastung im Gegensatz zu einem Ratenkredit etwas höher ausfällt, sowie dass eine lange vertragliche Bindung besteht, die nur sehr wenig flexibel ist.